Veel mensen in Nederland worstelen met schulden, en zodra er een notering bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) staat, lijkt een oplossing vaak verder weg dan gedacht. Toch vragen velen zich af: kun je geld lenen om schulden af te betalen als je met BKR geregistreerd staat? In deze blog gaan we dieper in op dit onderwerp. We bespreken welke mogelijkheden er zijn, waar je rekening mee moet houden en hoe je verantwoord stappen kunt nemen in de richting van een schuldenvrije toekomst.

Geld lenen met BKR om schulden sneller af te lossen

Wanneer je schulden hebt, is de druk om ze zo snel mogelijk af te betalen vaak groot. Extra kosten en hoge rentes bij verschillende kredietverstrekkers maken dat overzicht verliezen gemakkelijk gebeurt. Om dit proces te versnellen, overwegen sommige mensen het afsluiten van een nieuwe lening. Maar zodra er sprake is van een BKR-registratie, verandert de situatie. Banken en kredietverstrekkers kijken namelijk kritisch naar jouw betalingsgeschiedenis om te beoordelen of je een nieuwe lening verantwoord kunt dragen.

Een lening aanvragen met BKR is dan ook lastiger, maar het is niet per definitie onmogelijk. Financiële instellingen willen vooral zekerheid dat je de lening netjes kunt terugbetalen. Dit betekent dat een negatieve BKR-notering vaak een struikelblok vormt, terwijl een positieve registratie – wat betekent dat je netjes op tijd aflost – een minder groot probleem kan zijn. Het hangt dus erg af van de details van jouw situatie en de ernst van je BKR-status.

Voor sommige mensen is het samenvoegen van schulden via een lening wel degelijk een uitkomst. Dit kan zorgen voor lagere maandlasten en meer overzicht. Toch moet men beseffen dat schuldaflossing via nieuwe leningen risico’s met zich meebrengt. Als je je financiële situatie niet goed onder controle hebt, bestaat de kans dat je juist dieper in de schulden belandt. Daarom is het altijd verstandig om eerst professioneel advies in te winnen voordat je deze stap zet.

Welke opties zijn er met BKR en wat moet je weten

Hoewel de meeste banken terughoudend zijn bij leningen met een negatieve BKR-notering, bestaan er nog steeds enkele opties. Sommige gespecialiseerde kredietverstrekkers zijn bereid om leningen te verstrekken, maar vaak tegen hogere rentes of met strengere voorwaarden. Dit is hun manier om het extra risico af te dekken dat ze nemen. Belangrijk is dat je heel goed de totale kosten van zo’n lening doorrekent, zodat je zeker weet dat je niet verder in de problemen raakt.

Een tweede optie is het aanvragen van hulp via gemeentelijke schuldhulpverlening of een onafhankelijke budgetcoach. Dit is vaak een veiligere route, omdat het voorkomt dat je nieuwe schulden maakt. Instellingen zoals de Gemeentelijke Kredietbank (GKB) kunnen bijvoorbeeld wél leningen verstrekken aan mensen met een negatieve BKR-registratie, vaak tegen gunstigere voorwaarden en met het doel om schulden uiteindelijk volledig af te lossen. Dit kan een duurzame oplossing zijn, omdat de GKB ook helpt bij het beheren van je budget.

Daarnaast zijn er alternatieve oplossingen, zoals een minnelijke schikking met schuldeisers of het aanvragen van een schuldsaneringstraject via de Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen (WSNP). Deze opties vragen vaak om een intensief traject, maar kunnen op de lange termijn meer rust en zekerheid bieden. Voordat je dus kiest voor "geld lenen om schulden af te betalen met BKR", is het slim om alle alternatieven zorgvuldig te vergelijken. Soms is de meest voor de hand liggende oplossing – een nieuwe lening – niet altijd de beste.

Schulden aflossen met behulp van een lening terwijl je een BKR-notering hebt, is een uitdaging maar niet onmogelijk. Het belangrijkste is dat je bewust blijft van de risico’s en je goed laat informeren over de voorwaarden. Of je nu kiest voor een lening bij een gespecialiseerde kredietverstrekker, schuldhulp via de gemeente of een alternatief zoals de WSNP, de kern blijft dat je grip moet krijgen op je financiën. Door weloverwogen keuzes te maken en eerlijk te kijken naar je situatie, creëer je de beste kans op een structurele oplossing en een schuldenvrije toekomst.